| Qualifizierte Finanzberatung
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| Gerade in Zeiten der Finanzkrise wird wieder einmal besonders deutlich wie schwer es ist, gute Finanzdienstleister zu finden und wie wichtig ein tatsächlich unabhängiger sowie kompetenter Berater ist. Die Kunden sind zunehmend verunsichert und verlieren gänzlich das Vertrauen in die Finanzmärkte. Umso wichtiger ist es, bei einer qualifizierten Beratung die Bedürfnisse und Wünsche des Kunden in den Mittelpunkt zu stellen und nicht die Produkte der eigenen Versicherung, Fondsvermittlung, Bank oder Sparkasse. Jeder Kunde befindet sich in anderen Lebensumständen und hat demzufolge andere Ansprüche an seinen Finanzberater. Bei jungen Menschen, die gerade ins Berufsleben starten, spielen beispielsweise Fragen zur Berufsunfähigkeitsversicherung oftmals seine große Rolle oder Möglichkeiten zum langfristigen Sparen. Junge Familien wollen dagegen in erster Linie die Familienmitglieder abgesichert und versorgt wissen. Unternehmer müssen sich natürlich vor allem um die finanziellen Belange des eigenen Unternehmens kümmern und sich Gedanken machen, wie sie mögliche Risiken absichern. Besonders vermögende Menschen wollen keinen Rat zu einfachen Sparbriefen, sondern suchen meist nach steueroptimierten Anlagemöglichkeiten. Rentner und Pensionäre müssen sich meist keine Gedanken mehr über die Altersvorsorge machen, sondern nur noch darüber, wie sie mit dem angesparten Vermögen und ihrer Rente möglichst lange über die Runden kommen. Schon aus diesen Beispielen wird deutlich, dass es nicht ein und dieselbe Beratung für jedermann geben kann. Vielmehr sollte ein seriöser Finanzberater zu allererst die persönliche finanzielle Situation des Kunden erfragen und umfassend analysieren, bestenfalls gemeinsam mit dem Kunden. Am Ende des Gespräches sollte nicht immer gleich eine Produktempfehlung stehen, sondern erst einmal aufgezeigt werden, in welchen Bereichen denn überhaupt Optimierungsmöglichkeiten bestehen und wo unbedingt etwas getan werden muss. Eine gute Analyse zeichnet sich auch dadurch aus, dass sie flexibel ist und Spielräume sowie finanzielle Optimierungsmöglichkeiten aufdeckt, ohne sich von vornherein in eine Richtung festzulegen. Erst viel später kann man sich dann alleine oder bei weiteren Terminen überlegen, welche Maßnahmen konkret ergriffen werden sollten, um die eine oder andere Strategie umzusetzen. Wichtig ist außerdem, dass solche Analysen, Checks sowie die entsprechenden Strategien in regelmäßigen Abständen auf ihre Wirksamkeit hin überprüft werden. Vor allem, wenn sich bei den Lebensumständen oder im finanziellen Bereich etwas Gravierendes ändert (Heirat, Arbeitslosigkeit, Nachwuchs o. ä.) sollten auch die Finanzanlagen und Versicherungen erneut unter die Lupe genommen werden. |
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